Los fondos segregados, son un vehículo de inversión especializado disponible exclusivamente a través de profesionales de seguros autorizados. Ofrecen una alternativa eficaz a los fondos mutuos tradicionales, ya que brindan garantías integradas y ventajas patrimoniales.
Si bien se comportan como fondos mutuos al invertir en acciones y bonos, los fondos segregados son técnicamente contratos de seguros. Esto ofrece tres beneficios fundamentales:
Incluso si el mercado experimenta una caída, su inversión principal está protegida. La mayoría de los contratos ofrecen una garantía del 75 % al 100 % de su inversión inicial al vencimiento del contrato o en caso de fallecimiento del titular.
A diferencia de las cuentas bancarias tradicionales o los fondos de inversión, los fondos segregados le permiten designar directamente a un beneficiario.
Para los empresarios de Montreal, Toronto o Calgary, los fondos segregados pueden ofrecer una capa de protección frente a los acreedores. Dado que los fondos se encuentran dentro de un contrato de seguro, pueden estar protegidos contra embargos en caso de quiebra o demanda judicial.
Podemos usar fondos segregados como inversión subyacente para casi cualquier plan registrado en Canadá. Le ayudaré a determinar qué tipo de cuenta se ajusta mejor a su objetivo financiero actual.
(Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación) Reduzca hoy mismo sus ingresos imponibles mientras acumula un fondo de jubilación con garantías de capital.
(Cuenta de ahorros libre de impuestos) Haz crecer tu dinero y retíralo completamente libre de impuestos en cualquier momento.
(Cuenta de ahorros para la primera vivienda) La herramienta más novedosa para los canadienses: ofrece una deducción fiscal sobre las contribuciones y retiros libres de impuestos para comprar su primera vivienda.
(Plan de Ahorro para la Educación Registrado) Ahorra para la educación de tus hijos, asegurando el capital principal y accediendo a subvenciones gubernamentales.
(Cuenta de jubilación bloqueada) Gestiona tus fondos de pensión de un empleador anterior con la seguridad añadida de las garantías por fallecimiento.
Ofrecemos una amplia gama de carteras de inversión adaptadas a su tolerancia al riesgo:
Para el crecimiento a largo plazo y la apreciación del capital.
Una combinación de acciones y bonos para un riesgo moderado.
Centrados en la preservación del capital y la obtención de rendimientos estables.
Diversifique su patrimonio en Estados Unidos, a nivel internacional y en los mercados emergentes.
Tanto si estás ahorrando para tu primera vivienda en Edmonton como si estás planificando tu legado en Vancouver, busquemos juntos el vehículo de inversión adecuado.
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El mayor error que cometen muchos canadienses es ir a su banco local y aceptar una póliza "única para todos". Como corredora independiente con licencia desde 2020, yo trabajo para usted, no para las aseguradoras.
Si bien ambos invierten en activos de mercado como acciones y bonos, los Fondos Segregados son técnicamente contratos de seguro. Esta estructura única les permite ofrecer garantías de capital (generalmente del 75 % al 100 %) al vencimiento o en caso de fallecimiento, así como la posibilidad de evitar el proceso sucesorio, una característica que los fondos mutuos tradicionales no ofrecen en Canadá.
Al designar directamente a un beneficiario en un contrato de Fondo Segregado, el dinero se entrega directamente a sus seres queridos tras su fallecimiento, a menudo en cuestión de semanas. Esto evita el proceso de sucesión testamentaria, que consiste en la verificación legal pública de un testamento, un proceso que puede durar meses, generar altos costos legales y hacer pública su información financiera privada.
Sí. Los fondos segregados ofrecen una red de seguridad mediante garantías de vencimiento y de prestación por fallecimiento. Si el mercado cae, la aseguradora garantiza que usted o sus beneficiarios recibirán al menos el porcentaje especificado (75 % o 100 %) de su inversión inicial, protegiendo así su patrimonio de una pérdida total del mercado.
Por supuesto. Los fondos segregados no son un tipo de cuenta en sí mismos, sino la inversión subyacente dentro de una cuenta. Puedo ayudarle a implementar fondos segregados en su RRSP, TFSA, FHSA o RESP, brindándole las ventajas fiscales de estas cuentas combinadas con las garantías de seguro de los fondos segregados.
En Canadá, los fondos segregados pueden estar protegidos contra embargos en caso de quiebra o demanda judicial, ya que se encuentran dentro de un contrato de seguro. Para los empresarios en ciudades como Toronto o Calgary, esto representa una capa fundamental de seguridad financiera personal que las inversiones bancarias tradicionales no ofrecen.
Conversemos tus próximos pasos en una llamada breve; tu información está segura y es confidencial.